Kreditzinsen vergleichen

In jeder Volkswirtschaft bilden Kredite einen festen Bestandteil des Wirtschaftslebens, die Investitionen von Privatpersonen und Unternehmen zu Zeiten von Liquiditätsengpässen ermöglichen. Für die Banken stellt das
Kreditgeschäft einen wesentlichen Teil des Kerngeschäftes dar. Benötigt ein Unternehmen oder eine Privatperson auf Grund einer aktuell eingetretenen Situation einen Kredit, bieten die verschiedenen Institute am Kreditmarkt
ein umfangreiches Angebot mit den verschiedensten Konditionen. Es gilt nun die Kreditzinsen zu vergleichen, um das beste Angebot zu bekommen.

Es steht außer jeder Frage, dass aus wirtschaftlichen Gründen die Angebote der verschiedenen Kreditgeber einer genauen Prüfung zu unterziehen sind, die die bestmöglichen Konditionen für einen Kredit filtert. Die Basis, auf dem
die Konditionen der Kredite in Vergleich gestellt werden können, muss durch ein mathematisches Verfahren objektiviert sein. Außerdem müssen sämtliche finanztechnischen Details der verschiedenen Kreditbedingungen zu einem Vergleichsinstrument zusammen gefasst werden.

Kreditzinsen vergleichen – Welche Berechnungsmethode als Vergleichsinstrument verwenden?

Dieses finanzmathematische Instrument ist mit dem effektiven Zinssatz gegeben. Man kann sehr einfach diese Kreditzinsen vergleichen, da sie bereits alle für einen Kredit relevanten Nebenkosten beinhlten.  In die Berechnung des effektiven Zinssatzes fließen die Werte des Nominalzinssatzes, also dem Zinssatz, zu dem der Kredit auf ein Jahr berechnet wird, die Laufzeit, das Disagio (tatsächlicher Auszahlungsbetrag des Darlehens) und die Tilgungsrate. Sind weitere fest vereinbarte Faktoren wie Bearbeitungsgebühren und sonstige fällige Kosten bekannt, fließen diese Werte mit in die Berechnung des effektiven Zinssatzes ein.

Um verschiedene Sofortkredite im aussagekräftigen Vergleich gegenüber stellen zu können und somit eine sinnvolle Entscheidungsgrundlage zu erhalten, ist für sämtliche Kreditangebote die genaue Effektivverzinsung
zu erfragen.

Für den zukünftigen Kreditnehmer bedeutet diese objektivierte und betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorgehensweise einen echten Vorteil, denn nur so ist es ihm möglich, einen realistischen Vergleich der verschiedenen Kreditangebote auf einer gemeinsamen Basis vornehmen zu können. Der Effektivzinssatz wird von den Kreditinstituten angegeben, sodass der Kunde die mathematischen Berechnungen nicht selbst vornehmen muss.

Effektivzinssatz – ein gesetzlich geregelter Vergleichswert

Die Berechnung des Effektivzinssatzes ist eine allgemein gültige Norm am Kreditmarkt und ist gesetzlich durch das BGB geregelt. Hier will der Gesetzgeber bewirken, dass der Endkunde einfach Kreditzinsen vergleichen kann. Die Berechnung hat nach der Preisangabenverordnung zu erfolgen. Wird der Kredit für eine Privatperson in Form eines Verbraucherdarlehens angeboten, hat der Gesetzgeber im BGB die Angabe des Effektivzinssatzes zwingend vorgegeben.
Wird der effektive Zinssatz im Kreditvertrag nicht angegeben, muss der Kreditgeber den Kredit zum gesetzlichen Zinssatz gewähren. Somit würde der Kreditgeber keinen Zinsgewinn erzielen. Diese Maßnahme hat der Gesetzgeber
eingeführt, um dem privaten Kunden tatsächlich einen Vergleich der Kredite auf einer rechnerisch objektivierten Basis zu ermöglichen.

Weitere entscheidungsrelevante Größen Liegen sämtliche Kriterien einschließlich des Effektivzinssatzes zu den
unterschiedlichen Kreditangeboten vor, kann der Vergleich vorgenommen werden, der das günstigste Kreditangebot heraus filtert. Der Effektivzinssatz kann eine Aussage zu den rein finanztechnischen Kriterien machen. Weitere Komponenten, die die Entscheidung für ein bestimmtes Kreditangebot treffen lassen, sind jedoch mit einzubeziehen. Dazu können berufliche Risiken gehören, die evtl. die Tilgung beeinflussen würden, oder die Möglichkeit einer vorzeitigen Ablösung des in Anspruch genommenen Kredites um ein Anschlussdarlehen zu günstigeren Konditionen aufnehmen zu können.

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